このやり方で融通できる！　クレジットカードのキャッシング

2021年3月25日

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近藤　秀樹

　

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近藤　秀樹

このサイトは、私が今までに培ったクレジットカードの利用ノウハウを皆様にご提供することで、今の時代必要不可欠となってきたクレジットカードを便利にご利用いただけることを願って作成しました。

ぜひ、当サイトを存分にご活用いただき、楽しいクレジットカード生活を満喫していただけたら幸いです。

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こんにちは！　近藤です。

さて、就職や進学など、新生活で新たな出会いも生まれ、何かと出費の多い時期になりました。

こうしてますます出費が重なり、給料だけでは足りない状況も・・・

そんな時は、クレジットカードのキャッシングという機能を利用して現金を融通することができます。

私も、過去に友人や親せきの結婚式が同じ月に３回重なり、ご祝儀を包むのに当時のお給料だけでは現金が足りなくなってクレジットカードのキャッシング機能でお金を融通したことがあります。

一見便利そうですが、キャッシングはその仕組みをよく理解しておかないと思わぬ負担を招くことにつながりかねません。

そこで、今回はクレジットカードのキャッシングについて、お伝えしていきたいと思います。

 クレジットカードのキャッシングとは何か

キャッシングとは？

キャッシングとは、クレジットカードに搭載された融資機能を利用し、ＡＴＭで現金を引き出すことを言います。

キャッシングを利用するメリット

１．現金が不足した際の一時的な融通手段として利用できる

あくまでも家計の支払いなどで、現金が不足した際の一時的な融通手段としての利用です。

当然、返済が必要になりますから、利用する時点で返済計画を立てておく必要があります。

２．あらかじめキャッシング機能をクレジットカードに設定しておけば現金が必要な時に銀行へ借り入れ申し込みに行く必要がない

入会申し込み時、もしくは入会後の申し込みでもカード会社の審査に通過すれば利用することが可能です。

家計のやりくりで現金が必要な場合でも、銀行へ借り入れ申し込みに行く必要がありません。

銀行へ融資申し込みに行くというのは書類を記入する煩雑さや時間的なロスも重なり大変ですが、クレジットカードによって必要な時に必要な現金を用意できるのは大変ありがたい機能だと思います。

キャッシングを利用するデメリット

１．金利手数料が発生する

キャッシングはクレジットカード会社からの借り入れになりますので、借り入れしている期間中カード会社に対して金利手数料を支払う必要があります。

キャッシングの金利手数料は通常年率１８．０％で設定しているものが多く、金融商品の中ではかなり高率の設定です。

これは、キャッシングの利用目的を問わずに融資をしているためです。

通常、銀行の教育ローンや自動車ローンなどのように利用目的がある融資は借り入れた人も返済の意思が強い傾向のため、金融機関にとって貸倒リスクが低く、年率２％～４％の低金利でもリスクがカバーできるのに対し、キャッシングは利用目的を限定していないため、貸倒リスクが高い傾向にあります。

貸し倒れリスクの高い貸し出しには万が一のことも考え、クレジットカード会社も金利手数料を高く設定していざという時の回収コストを見込んでいるのではないかと思われます。

２．クレジットカード申し込み時、もしくは申し込み後にカード会社へキャッシング利用申し込みをする必要がある

キャッシングはクレジットカードを申し込めば誰でも利用できる機能ではなく、カード入会時、もしくは入会中にキャッシング機能の追加を申し込み、カード会社の審査に通過した場合のみ付与されます。

したがって、カード利用代金の遅滞がある、過去に支払いの遅滞があった等という場合は現金を融資する相手として信用度が下がってしまうため、審査を通過できず、キャッシングが利用できないこともあります。

 キャッシングとカードローンの違い

.キャッシングとよく似た機能を持つものとしてカードローンがありますが、両者の違いはなんでしょうか？

それらをわかりやすく比較するために、下記の通り一覧表にしました。

【キャッシングとカードローンの比較】

ただ、キャッシングはクレジットカードに現金借り入れ機能を持たせたクレジットカードの副次的機能であり、借りやすく、銀行融資のように利用目的を限定していないことから、金利手数料をショッピング利用よりも高く設定しています。

対してカードローンは現金借り入れ機能のみに特化したカードであるため、商品購入ができないものの、金利手数料はクレジットカードのキャッシングよりも低く設定されているのが一般的です。

✓キャッシングに便利なクレジットカード

イオンカード
ＡＴＭがイオンやマックスバリュ、ミニストップなど広範囲に設置されており、キャッシングの利用に便利です。

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キャッシングの利用・返済方法

このグラフは年率１８％で１００，０００円をキャッシングで借入し、毎月元金と利息を合わせて５，０００円返済した場合の返済シミュレーションです。

返済額はキャッシングで借入した際、「残高スライド返済方式」でカード会社が設定しているものを使用しています。

上記のシミュレーションの結果、１００，０００円の借り入れに対し、金利手数料を１９，４４１円支払うことになりました。

グラフを見てわかることは、借り入れしてからこちらから何もアクションを起こさなければ、１００，０００円でも２４か月の長きにわたって返済期間が設定されているということです。

これは、金利手数料がカード会社の収益になりますので、返済期間を長くとったほうがカード会社にとって収益が上がりやすくなるためです。

したがって、リボ払いと同様、賞与などでまとまった返済資金を得られた時は速やかに返済して金利手数料の支払いを抑える必要があるのです。

利用方法(借り入れ)

１．キャッシング機能の付いたクレジットカードを用意します。キャッシング機能が付いているかどうかは、カード会社のＷＥＢサービスなどで「キャッシング利用枠」を確認し、金額が入っていれば利用可能です。

２．自分の所有するクレジットカードが利用できるＡＴＭを確認します。基本的にはセブンイレブン、ファミリーマート、ローソンに設置してあるＡＴＭで利用可能な場合が多いです。

３．ＡＴＭで｢引き出し｣もしくは｢クレジットカード｣を選択します。（どちらを選択するかはＡＴＭの操作方法に依存します。）

４．返済方法の指定で「一括」と｢リボ」が指定できる画面が出てきますので、｢リボ｣を選択します。

５．あとはＡＴＭの画面指示に従って借入額などを入力すれば現金引き出し(借り入れ)完了です。

返済方法

１．所有するクレジットカードが対応したＡＴＭにて｢預入｣もしくは｢クレジットカード｣を選択し、クレジットカードをＡＴＭに挿入します。

２．あとはＡＴＭの画面指示に従って返済額を入力すれば返済可能です。

私が利用しているキャッシング技

土日にＡＴＭで自分の銀行口座から引き出したとき、通常手数料として１回あたり１１０円以上の手数料がかかる場合が多いと思います。

しかし、クレジットカードのキャッシングで借入し、当日もしくは翌日返済すれば手数料は銀行に支払う手数料よりも安く抑えられます。

これは利用する金額が下がれば下がるほど有利になりますので、１~２万円程度現金が必要という場合に使ってみていただくとさらに便利だと思います。

 ショッピング枠とキャッシング枠の違い

 キャッシング枠はショッピング枠の一部

クレジットカードには入会審査の結果、そのカードでその人が利用できる利用限度額が設定されます。

その利用限度額はショッピング枠とキャッシング枠の２種類あり、ショッピング枠の限度でキャッシング枠を設定しています。

これは私が所有しているカードを申し込んだ際にカードと一緒に送られてきた書類です。

「カード総ご利用可能枠」、「内キャッシングご利用可能枠」という記載が右上に記載されていると思います。この場合、「カード総ご利用可能枠」が「ショッピング枠」、「内キャッシングご利用可能枠」が「キャッシング枠」になります。

たとえばカード総ご利用可能枠が５０万円、内キャッシングご利用可能枠が３０万円とすると、「このカードは５０万円まで利用できます。ただし、キャッシングが利用できるのはそのうち３０万円までです。」という意味になります。

つまり、通常のショッピング利用とキャッシング利用の合計が５０万円までしか利用できないことになります。

このように、キャッシングはショッピングの利用枠内で限られた金額しか利用できませんので、一時的な現金の融通として利用するのに適した方法なのです。

 キャッシングにお勧めのクレジットカード

イオンカード
ＡＴＭがイオンやマックスバリュ、ミニストップなど広範囲に設置されており、キャッシングの利用に便利です。

まとめ